En los Estados Unidos de América existe un límite para que los ciudadanos y residentes puedan operar en los mercados financieros a través de un broker. Dichos límites sólo se eliminan si el ciudadano o residente dispone de un ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente). Sin embargo, el principal problema es que sólo unos pocos corredores aceptan el ITIN como medio válido de identificación. Esto limita aún más las opciones de corredores disponibles que los posibles inversores residentes en EE.UU. pueden elegir. De acuerdo con nuestra investigación, actualmente sólo hay unos 7 brokers que aceptan el ITIN. Los mencionaremos al final del artículo. Ahora vamos a hablar de lo que es el uso de ITIN y cuáles son los pros y los contras de la utilización de ITIN al abrir una nueva cuenta de corretaje.
Visión general
Los corredores que aceptan el ITIN como identificación son corredores que ofrecen servicios financieros a residentes y ciudadanos de EE.UU. y aceptan su ITIN como medio válido de identificación al abrir cuentas de operaciones. El requisito del ITIN no se hizo obligatorio hasta hace décadas y, desde entonces, se ha exigido a las instituciones financieras que lo acepten como medio de identificación. La aceptación del ITIN por parte de los corredores supone ventajas tanto para el corredor como para el comerciante, y luego para el Gobierno. Para el corredor, los datos del cliente pueden verificarse fácilmente y, por parte del cliente, se reduce el número de documentos necesarios para su identificación. El gobierno también se beneficia al disponer de una forma de regular los servicios de corretaje.
¿Por qué existe la opción del ITIN para la identificación?
El requisito de que los ciudadanos y residentes de EE.UU. dispongan de un ITIN antes de poder operar con cuentas comerciales está regido por la ley. Esta ley es establecida por el gobierno para combatir la evasión fiscal, el blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo, y también para mantener registros precisos y determinar las inversiones adecuadas. Los corredores de bolsa están obligados por esta ley a obtener información personal de los solicitantes de registro. Los corredores con licencia para operar en EE.UU. deben pasar por rigurosos procesos antes de obtenerla. También están obligados a exigir a los clientes estadounidenses que faciliten su SSN (Número de la Seguridad Social) o ITIN antes de poder abrir cuentas de operaciones reales. El ITIN es la principal forma de identificación en EE.UU. para todos los asalariados. Está vinculado a prácticamente toda la información de un contribuyente y se puede identificar inmediatamente a una persona a partir de su ITIN. Aunque el número de identificación habitual que se exige es el SSN, las personas que no tienen permiso para trabajar en EE.UU. (por ejemplo, un hijo menor de 25 años de un inmigrante residente permanente) pueden solicitar y obtener un ITIN que luego puede utilizarse para abrir cuentas con un corredor de bolsa en línea.
La US Patriot Act de 2001 ayuda a las instituciones financieras a verificar la identidad de los titulares de cuentas, lo que facilita evitar que delincuentes conocidos y personas inhabilitadas abran cuentas de este tipo.
Ventajas de utilizar un corredor que acepte el ITIN
Los beneficios son los siguientes:
- 1. Acceso a los mercados de regiones anteriormente restringidas: Dado que otros brokers tienen restringido ofrecer sus servicios de corretaje a clientes de EEUU y del resto de regiones y estados miembros que están sujetos a sus leyes, es un alivio encontrar brokers que acepten el ITIN y permitan a los ciudadanos y residentes de EEUU operar en los mercados financieros.
- 2. Seguridad de la cuenta: El ITIN es un número de identificación reconocido que suele ser el SSN (Social Security Number) que posee cada contribuyente. Este número de identificación garantiza a los clientes la seguridad de sus cuentas y datos, ya que ninguna otra persona puede asumirlos fácilmente.
- 3. Seguridad de los fondos: Los brokers siguen leyes estrictas y están regulados por el organismo correspondiente. Están obligados a obedecer las leyes financieras de los EE.UU.. Estas leyes aseguran que los brokers hagan lo siguiente (entre otras responsabilidades):
a) Mantener al día al organismo regulador en cuanto a políticas, términos y condiciones.
b) Proporcionar y mantener una dirección y un contacto válidos y localizables.
c) Garantizar el juego limpio a la hora de fijar las comisiones por depósitos y retiradas.
d) Ofrecer múltiples opciones para realizar depósitos y retiradas. Métodos como tarjetas de crédito y débito, monederos electrónicos y criptomonedas están disponibles.
e) Acreditar su capacidad para prestar servicios de corretaje. Para poner esto en contexto, considere que en otros países a los corredores se les exige tener entre 100.000 y 500.000 dólares en depósito de capital bloqueado, pero en EE.UU. esta cantidad está fijada en 20 millones de dólares.
- 4. Los clientes pueden operar en el mercado financiero utilizando sus plataformas de negociación bien diseñadas (con un diseño estándar). Los clientes también pueden operar con divisas, acciones y otros instrumentos.
- 5. Como los corredores sólo aceptan clientes con ITIN, los ciudadanos estadounidenses que residen en otros países y los residentes temporales en EE.UU. pueden abrir cuentas con estos corredores desde cualquier parte del mundo siempre que dispongan de su ITIN.
Inconvenientes de utilizar una cuenta de corretaje con ITIN
Los inconvenientes son:
- Sólo las personas con un ITIN válido pueden utilizar los servicios de estos brokers.
- Sólo se puede operar con corredores radicados en EE.UU. y con productos financieros cotizados en bolsa de EE.UU.
Elegir un corredor que acepte el ITIN
Para un particular que desee abrir una cuenta con un broker que acepte el número ITIN, las opciones son limitadas. Por suerte, la mayoría de los grandes agentes (brokers) de EE.UU. trabajan mano a mano con clientes ITIN, por lo que la mayoría de las marcas que se enumeran a continuación son bien conocidas en el sector y es posible que haya oído hablar de ellas antes. Estos siete brokers tienen licencia completa para operar y están regulados por las leyes de servicios financieros de los Estados Unidos de América.
Los siete corredores son:
Forex.com (Broker de Forex nº 1 en EE.UU.*), (Forex, Futuros, Materias Primas)
Oanda (Divisas, Criptomonedas)
eToro (Acciones, Criptomonedas, ETF)
Corredores ATC
Corredores interactivos
TD Ameritrade
Schwab.com
Todas las operaciones implican un riesgo. Arriesgue sólo el capital que esté dispuesto a perder.
* Basado en los activos de los clientes según los informes mensuales de Obligaciones Minoristas de Divisas de 2023 publicados por la CFTC.
Estos corredores ofrecen diferenciales competitivos, depósitos de bajo importe y acceso a divisas, acciones, ETF, bonos y otros instrumentos de negociación (la disponibilidad de los instrumentos de negociación difiere de un corredor a otro). Como corredores regulados, están sujetos a evaluaciones periódicas y no periódicas para determinar su cumplimiento de las leyes financieras de EE.UU.; una medida que garantiza las mejores condiciones de negociación para los clientes.